Финансовые организации внедряют ИИ-агентов для автоматизации расследований в сфере борьбы с финансовыми преступлениями. В отличие от традиционных подходов, основанных на выборочной проверке дел, ИИ позволяет проводить непрерывный и полный аудит каждого случая. Это переводит комплаенс-контроль из ретроспективного режима в формат постоянного мониторинга.
Кристофер Филлипс, директор по взаимодействию с индустрией финансовых преступлений в Flagright, отмечает, что ИИ-агенты способны искать информацию, выявлять закономерности и собирать доказательства без усталости. При этом важные решения, такие как закрытие счетов или подача отчетов о подозрительной активности, требуют обязательного участия человека. По словам эксперта, ИИ-агентов следует контролировать как сотрудников.
Использование агентов дает измеримые показатели для оценки рисков. Если доля случаев, когда человек отменяет рекомендацию ИИ, вырастает с 5% до 10% или 15%, банк получает сигнал об изменении поведения клиентов или деградации данных. Это позволяет оперативно переобучать модели, не дожидаясь результатов плановых аудиторских проверок.
Внедрение ИИ требует четких процедур управления, так как каждый агент является потенциальным вектором угроз, включая взлом или отравление обучающих данных. Банкам необходимо заранее определить, кто несет ответственность за переобучение моделей и утверждение изменений. Филлипс подчеркивает, что контроль должен стать частью операционной системы, а не просто регуляторным ограничением.
