Управление контролера денежного обращения США (OCC) проанализировало работу девяти крупнейших банков страны, включая JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank и BMO Bank. Исследование охватило период с 2020 года по сентябрь 2025 года и включило изучение около 100 000 жалоб и 420 000 страниц банковской документации.
Результаты отчета, опубликованные 14 октября 2026 года, подтверждают, что банки применяли ограничительные меры к компаниям из сферы цифровых активов, ссылаясь на риски финансовых преступлений и отмывания денег. Контролер Джонатан Гулд отметил, что многие из этих ограничений были продиктованы опасениями за репутацию, а не только финансовыми факторами.
После указа президента Трампа от августа 2025 года, направленного на борьбу с незаконным отказом в банковском обслуживании, финансовые организации начали пересматривать свои внутренние политики. С марта 2025 года OCC выпустило серию разъяснительных писем, уточняющих допустимые операции с цифровыми активами, включая кастодиальные услуги и работу со стейблкоинами.
В марте 2025 года регулятор выпустил письмо 1183, отменив требование о получении предварительного одобрения для ряда операций с цифровыми активами. Несмотря на смягчение позиции, банки сохраняют право ограничивать сотрудничество с отдельными клиентами на основе оценки рисков. OCC признало, что точный масштаб практики отказа в обслуживании оценить затруднительно.
